SMS-laina eli pikavippi

Suurin ero SMS-lainan ja tavallisen yksityislainan välillä on velanmaksuaika. SMS-laina maksetaan takaisin nopeammin, jolloin muun muassa korkokustannukset eivät ehdi kerääntyä.

Viime vuosina SMS-lainat ovat olleet koko ajan suuremman yleisön huulilla. Monet ovat alkaneet käyttää SMS-lainoja apuna tilanteissa, joissa he kohtaavat yllättävän rahantarpeen. Moneen vetoaa se, että rahat siirretään tilille hyvin nopeasti ja tästä syystä SMS-lainoista on tullut niin suosittuja viime vuosina.

Lue lisää

SMS-lainojen historiaa

SMS-lainat ovat peräisin Yhdysvalloista, jossa kokeiltiin ensimmäistä kertaa tämän tyyppisiä lainoja. Ideana oli tarjota pienempiä ja nopeampia lainoja, jotka maksettaisiin takaisin lyhyemmässä ajassa kuin tavalliset lainat. Normaali laina-aika oli 30 päivää. Kasvava tarve nopeille lainoille kasvatti tarvetta myös nopealla lainaprosessille ja siksi tekstiviestipalvelua alettiin hyödyntämään lainaamisessa. Lainaa pystyy hakemaan siis pikaviestin välityksellä ja rahat ovat lainaottajan käytettävissä jo seuraavana päivänä. Tämän pitäisi kertoa siitä, miksi SMS-lainat ovat menestyneet niin suuresti ja levinneet koko maailmaan.

SMS-lainat Pohjoismaissa

Ruotsi ja Suomi olivat ensimmäisiä Pohjoismaita, jotka lanseerasivat uudet SMS-lainat. Etenkin Suomessa tämä uusi lainamuoto on ollut uskomattoman suosittu. Suurimmat SMS-lainoja tarjoavat rahoitusyhtiöt Suomessa tarjoavat palveluitaan myös muissa Pohjoismaissa. SMS-lainat ovat todistettavasti hyvin houkuttelevia vaihtoehtoja ja sopivat hyvin monien tarpeisiin. Lainojen suosiosta johtuen myös suomalaiset lainantarjoajat ovat todella hyvin edustettuina kun on kyse SMS-lainoista. Mikäli tarvitset rahaa samantien, sinulla on erinomaiset mahdollisuudet löytää lainantarjoaja, joka sopii tarpeisiisi ja toiveisiisi täydellisesti.

Mikä SMS-laina?

SMS-laina, kuten nimi jo kertoo, on laina, jota haetaan tekstiviestillä. Yksinkertaisella tekstiviestillä, SMS-viestillä, voi siis tehdä lainahakemuksen pienehkölle summalle rahaa. Lainasummat vaihtelevat 100 eurosta 500 euroon ja laina-aika on useimmiten 30 päivää. Korot ja kulut vaihtelevat usein lainantarjoajasta toiseen. Useimmiten voit nähdä koron suuruuden hakiessasi lainaa, jolloin voit etukäteen laskea, kuinka paljon lainasta tulee lopulta maksaa.

Miten SMS-lainat eroavat tavallisista lainoista?

SMS-lainalla voit hakea helposti esim. 300 euron lainaa juuri silloin kuin sitä eniten tarvitset ja voit maksaa velan seuraavassa kuussa kun sinulla on taas rahaa tililläsi.

SMS-lainaa koskeva hakuprosessi

Koko SMS-lainanhakua koskeva prosessi on hyvin yksinkertainen. Seuratessasi muutamaa yksinkertaista vaihtetta saat pankkitilillesi rahaa hyvin nopeasti ja vaivattomasti.

Kuinka haen SMS-lainaa?

Voit hakea SMS-lainaa useammalla tavalla. Itsestään selvin tapa on tietenkin tekstiviestin lähettäminen lainantarjoajan antamaan numeroon. Sen jälkeen saat vastauksen tekstiviestillä puhelimeesi, mikäli lainahakemuksesi hyväksytään tai hylätään. Jos läpäiset lainantarjoajan vaatimukset lainanottajille (joita on hyvin vähän), hyväksytään lainahakemuksesi yleensä samantien. Seuraavaksi tulet vastaanottamaan lainasopimuksen sähköpostitse, mikä sisältään lainaehdot ja myös liitteenä salasanan. Klikkaamalla itsesi lainantarjoajan kotisivuille, pääset hyväksymään lainasopimuksesi ehdot. Nämä vaiheet läpäistyäsi siirretään rahat tilillesi. Rahat ovat käytettävissäsi 15 minuutissa tai 24 tunnin kuluessa riippuen valitsemastasi lainatarjoajasta.

Toinen tapa hakea SMS-lainaa on suoraan lainantarjoajan kotisivuilla hakeminen. Lainanhakuprosessi on muuten sama, mutta erona on vain lainantarjoajan kotisivujen kautta hakeminen tekstiviestin lähettämisen sijaan.

On tärkeä huomauttaa, että hakeaksesi lainaa teksitiviestillä, tulee sinulla olla internetyhteys puhelimessasi. Muutoin lainasopimuksen hyväksyminen on mahdotonta, sillä se tulee tehdä lainantarjoajan kotisivuilla.

Millaisia vaatimuksia lainanantajat voivat asettaa?

Kuten jo tiedämme, lainanantajat ovat asettaneet tiettyjä vaatimuksia koskien lainanottajia. Useimmat vaatimukset ovat samanlaisia lainantarjoajasta toiseen, mutta jotkut vaatimukset vaihtelevat. Useimpia lainantarjoajia yhdistävä lainanhakijoille asetettu vaatimus on ikäraja lainaamiselle. Tietyt luotonantajat vaativat vain 18 vuoden ikää, mutta toiset taas vaativat vähintään 21 tai 25 vuoden ikää. On siis erittäin tärkeää huomioida asetetut ikärajat ennen kuin hakee lainaa.

Toinen vaatimus koskee maksuhäiriömerkintöjä, joita lainanhakijalla ei tule olla saadakseen lainaa. Lainantarjoajat oletettavasti pyrkivät turvalliseen luotonantoon ja välttämään riskiä koskien sopimusten rikkomista. Jos lainanottajalla on maksuhäiriömerkintöjä, hänet on ikäänkuin rekisteröity huonona velanmaksajana, mitä ei nähdä kovin positiivisena asiana lainamaailmassa.

Kun haet SMS-lainaa ensimmäisen kerran

Lainanantaja haluaa usein mielellään tutustua lainanottajaan ennen kuin lainaa tälle suuria summia. Tämä tulee ymmärtää niin, ettei kokemattomalle lainanottajalle yleensä heti lainata kuin 100-200 euroa ensimmäisellä kerralla. Tietyt lainantarjoajat hyödyntävät tällaista strategiaa arvioidakseen lainanottajan kelpoisuuden myöhemmin lainata enemmänkin. Kaikki lainantarjoajat eivät toimi näin, mutta on hyvä ymmärtää, että usein ensimmäisellä kerralla voi lainata vain pienempiä summia, jotta näin ollen kykenee ansaitsemaan lainanantajan luottamuksen lainata isompiakin summia.

Mihin SMS-lainaa voi käyttää?

Mahdollisuudet ovat yhtä lukemattomat kuin SMS-lainoja hakevat ihmisetkin, kun on kyse SMS-lainojen hyödyntämisestä. Yleensä vain mielikuvitus voi asettaa rajat lainan käyttömahdollisuuksille. Alla olemme kuitenkin listanneet joitakin mahdollisuuksia, jotka kertovat siitä, miten SMS-lainoja usein hyödynnetään

Miinusti tilillä? Ota SMS-laina ja maksa takaisin palkkapäivänäsi.

Yksi tavallisimmista syistä SMS-lainan hakemiselle on rahojen loppuminen tililtä jo kuukauden puolivälissä. Tällöin voi olla hyvin vaikeaa hoitaa raha-asioita ja tilinylitykset sekä maksumuistuksen tulevat vain pahentamaan asioita. Tästä syystä monet ihmiset hyödyntävät SMS-lainaa täydentämään tulojaan arjen menoissaan ennen palkkapäivää. Palkkapäivänä he maksavat velan samantien pois. SMS-lainan hyödyntäminen tällä tavoin on erinomainen idea niille, jotka eivät mielellään ole velkaa pankeille ja joiden tuomitsevat katseet mielellään välttää. SMS-lainojen hyödyntäminen sen sijaan osoittaa kykyä hallita vaihtelevat taloudelliset tilanteet.

Odottamattomat laskut

Odottamaton hammaslääkärikäynti, romahtanut tietokone tai yllättävä tarve huoltaa auto ovat vain kolme esimerkkiä erilaiista odottamattomista laskuista, jotka voivat yllättää kenet tahansa. Hammaslääkärissä käyminen ei ole koskaan halpaa, kuten ei ole myöskään uuden tietokoneen ostaminen tai auton korjaaminen. Vain harvoilla on tarpeeksi joustovaraa tilillään tai säästöjä tällaisia kuluja varten, minkä vuoksi SMS-laina voi olla erinomainen ratkaisu odottamattomiin laskuihin jotka tulee maksaa heti. Laina tarjoaa mahdollisuuden saada hiukan lisää aikaa säästää rahaa ja maksaa laskut ajoissa. Velan voi myöhemmin säästettyään tarpeeksi rahaa maksaa pois.

Maksamattomat laskut

Tiettyinä kuukausina laskuja tulee enemmän kuin toisina. Monet yritykset lähettävät laskunsa samaan aikaan ja etenkin vuoden lopussa voi odottaa suurta määrää laskuja. Kaikilla ihmisillä ei ole varaa selviytyä tällaisesta tilanteesta, minkä vuoksi SMS-lainan ottaminen voi etenkin tämän tapaisissa olosuhteissa osottautua hyvin hyödylliseksi. Laskut tulee aina maksaa tai muuten ottaa riskin, että laskun lisäksi maksettavaksi tulee myös myöhästymis- ja muistutusmaksuja, jolloin laskun suuruus helposti kasvaa tarpeettoman suureksi. Vaarana on myös saada maksuhäiriömerkintä, jos laskujaan ei maksa. SMS-laina voi säästää kuluttajan muistutusmaksuilta ja lainan voi maksaa takaisin heti kun rahatilanne taas paranee.

SMS-laina on oikea vaihtoehto monesta näkökantista

Yllä olevan tekstin voi nopeasti summata yhteen toteamalla, että SMS-laina on hyvä ratkaisu moniin tilanteisiin, joissa rahantarve ilmenee yllättäen. Vähäiset vaatimukset koskien lainanottajaa ja lainan saaminen ilman vakuuksien antamista tarkoittavat, että melkein jokainen voi hakea SMS-lainaa pikasella lainanhakuprosessilla. SMS-laina auttaa selviytymään erilaisista taloudellisista haasteista. Jos siis tarvitset rahaa nyt, voi SMS-laina olla hyvin hyödyllinen vaihtoehto!

Tyyppi
Summa
Ikäraja
Laina-aika
5
Yksityislaina
400 - 5.000
20 vuotta.
12 - 72 kuukautta
Jopa 5.000 euroa lainaa ilman vakuuksia alle 15 minuutissa.
Max. todellinen vuosikorko 29.5%. Min. maksuaika: 12 kuukautta. Max. maksuaika: 72 kuukautta. Esimerkki: 1000€. Maksuaika 2 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 1463€.
5
Yksityislaina
500 - 50.000
18 vuotta.
1 - 15 vuotta
Yhdellä lainahakemuksella tavoitat kaikki yhteistyöpankkimme ja voit saada useita lainatarjouksi
Max. todellinen vuosikorko 10.47%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 10 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 16151€.
5
Yksityislaina
1 - 2.000
20 vuotta.
Joustoluotto
Joustava-luotto - rahoitusta elämään yhdestä paikasta
Max. todellinen vuosikorko 216.2%. Min. maksuaika: Unlimited . Max. maksuaika: Unlimited . Esimerkki: 2000€. Maksuaika 1 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 3534€.
4
Yksityislaina
100 - 2.000
18 vuotta.
3 - 30 kuukautta
Max. todellinen vuosikorko 131.66%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 30 kuukautta. Esimerkki: 1500€. Maksuaika 1 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 1894€.
4
Yksityislaina
500 - 50.000
18 vuotta.
1 - 15 vuotta
Max. todellinen vuosikorko 27%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 3000€. Maksuaika 1 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 3168€.
4
Yksityislaina
500 - 50.000
20 vuotta.
0 - 15 vuotta
Neuvottelemme puolestasi kilpailukykyisen lainatarjouksen.
Max. todellinen vuosikorko 50.5%. Min. maksuaika: 0 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 5 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 12867€.
4
Yksityislaina
500 - 50.000
20 vuotta.
1 - 15 vuotta
Etsitkö vakuudetonta lainaa? Kilpailutamme ja vertailemme lainaratkaisuja puolestasi.
Max. todellinen vuosikorko 50.5%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 6 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 13567€.
4
Yksityislaina
1.000 - 10.000
21 vuotta.
2 - 5 vuotta
Max. todellinen vuosikorko 50%. Min. maksuaika: 2 vuotta. Max. maksuaika: 5 vuotta. Esimerkki: 5000€. Maksuaika 2 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 6094€.
3
Yksityislaina
500 - 50.000
18 vuotta.
1 - 15 vuotta
Lainaa ilman vakuuksia. Maksuton palvelumme auttaa sinua löytämään parhaan lainaratkaisun.
Max. todellinen vuosikorko 50.5%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 6 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 13567€.
3
Yksityislaina
100 - 2.000
18 vuotta.
3 - 34 kuukautta
Max. todellinen vuosikorko 255.4%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 34 kuukautta. Esimerkki: 2000€. Maksuaika 12 kuukautta. Takaisinmaksettava yhteensä 3381€.
3
Yksityislaina
1.000 - 50.000
23 vuotta.
Joustoluotto
Max. todellinen vuosikorko 29.2%. Min. maksuaika: Unlimited . Max. maksuaika: Unlimited . Esimerkki: 10000€. Maksuaika 5 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 13958€.
3
Yksityislaina
100 - 5.000
20 vuotta.
3 - 52 kuukautta
Lainaa juuri sen verran kuin tarvitset. Joustavaa käyttölainaa tai kertalainaa.
Max. todellinen vuosikorko 77.02%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 52 kuukautta. Esimerkki: 1600€. Maksuaika 31 kuukautta. Takaisinmaksettava yhteensä 2483€.
3
Yksityislaina
2.000 - 60.000
20 vuotta.
1 - 15 vuotta
Max. todellinen vuosikorko 50.5%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 5 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 13958€.
5
Yksityislaina
500 - 2.000
20 vuotta.
3 - 30 kuukautta
Max. todellinen vuosikorko 131.66%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 30 kuukautta. Esimerkki: 1500€. Maksuaika 12 kuukautta. Takaisinmaksettava yhteensä 1894€.
5
Yksityislaina
50 - 4.000
19 vuotta.
3 - 36 kuukautta
Max. todellinen vuosikorko 153.63%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 36 kuukautta. Esimerkki: 1500€. Maksuaika 12 kuukautta. Takaisinmaksettava yhteensä 1852€.
5
Yksityislaina
1.000 - 50.000
23 vuotta.
1 - 15 vuotta
1.000 - 50.000 euroa lainaa käyttöösi - mihin itse haluat
Max. todellinen vuosikorko 37.97%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 5 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 14218€.

Mitä seuraa, jos en noudata lainasopimustani?

Mikäli lainan maksusopimusta rikotaan, tulee ottaa huomioon mahdolliset lisäkulut. On tärkeää, että huolehdit lainan lyhennyksistäsi aina lainanantajan kanssa tehdyn sopimuksen mukaisesti. Sopimuksen rikkominen voi tulla kalliiksi.

Mikäli lainanottaja ei maksa lainaansa sopimuksen mukaisesti, voi lainanantaja vaatia asiakasta maksamaan koko lainasumman takaisin samantien. Tällainen vaatimus tulee usein lisäkulujen ja korkojen kera.

Lainanantaja voi ulkoistaan vastuun velan perinnästä perintätoimistolle ja viedä asian jopa oikeuteen asti, mikäli asiakas ei edelleenkään hoida maksujaan. Lainasopimuksen rikkominen voi johtaa siis ylimääräisiin kuluihin koskien maksumuistutuksia ja myöhästymisiä, sekä jopa oikeudenkäyntikuluihin, jotka kaikki tulevat asiakkaan maksettaviksi. Asiakas voi saada myös maksuhäiriömerkinnän, joka tulee vaikeuttamaan merkittävästi lainanottoa tulevaisuudessa. On siis erittäin tärkeää, että asiakas lukee lainasopimuksensa aina huolellisesti ja noudattaa hyväksymiään lainaehtoja.

Lainalaskuri

Äänestys

Oletko laatinut henkilökohtaisen budjetin?: