Laina ilman vakuuksia

Laina ilman vakuuksia on äärimmäisen suosittu lainatyyppi Suomessa. Se johtuu osittain siitä, että lainanhakijoille asetetaan vain vähäisiä vaatimuksia. Lainaa saadakseen ei tarvitse vakituista työpaikkaa eivätkä kuukausitulot ole merkittävä seikka, sillä lainan maksuaika voi olla jopa 72 kuukautta.

Kun haluat lainata rahaa, on laina ilman vakuuksia edullinen vaihtoehto. Lainaa ilman vakuuksia saa helposti vähäisin vaatimuksin koskien lainanhakijaa. Kun lainaat rahaa ilman vakuuksia, et tarvitse arvokasta omaisuutta, joka sinun tulisi asettaa pantiksi. Jos siis omistat asunnon tai auton, voit välttää näiden panttaamisen mikäli haluat. Voit saada jopa 30.000 euroa vakuudetonta lainaa. Kaiken lisäksi laina ilman vakuuksia on helposti, nopeampi ja mukavampi hankkia. Voit lukea lisää lainoista ilman vakuuksia seuraavasta artikkelista.

Lue lisää

Kun haet lainaa ilman vakuuksia, vältyt omaisuutesi panttaamiselta

Laina ilman vakuuksia on sinulle, jolla ei ole halua tai mahdollisuutta pantata omaisuuttaan. Kun lainaat rahaa pankista, on vakuuksia antaminen melkein ehdoton vaatimus. Kyse voi olla niin talosta kuin autostakin. Vakuuksien antaminen ja panttaaminen tarkoittaa, että pankilla on oikeus vaatia itselleen panttaamasi omaisuus, mikäli et kykene noudattamaan velanmaksusuunnitelmaasi. Tämä voi olla huolta aiheuttava asetelma lainanottajan näkökulmasta. Vakuudet voivat tuntua myös mahdottomalta vaatimukselta, jos ei omista mitään arvokasta, jonka voisi pantata. Ottamalla lainan ilman vakuuksia välttyy kaikelta tältä ja et tule riskeeraamaan, että menettäisit jotain henkilökohtaista omaisuuttasi, vaikka kohtaisitkin ongelmia velkaa maksaessasi.

Saat itse päättää, mihin käytät lainasi

Sinulla on täysi päätäntävalta koskien lainasummaa, kun otat lainaa ilman vakuuksia. Voit siis käyttää lainaamasi rahat miten ikinä haluat. Pankista haettavaa lainaa varten tulee esittää selvitys koskien suunnitelmiasi lainarahoja varten. Usein pankista on vaikea saada lainaa puhtaasti ilonpitoa varten ja tällaiseen tarpeeseen haettava laina useimmiten evätään pankin neuvonantajan toimesta nopeasti. Kun taas haet lainaa ilman vakuuksia verkossa, vältyt kaikenlaiselta neuvottelulta. Lainaaminen verkossa tapahtuu täysin tavanomaisten pankkien vaikutusvallan ulottumattomissa. Lainaaminen tapahtuu puolestaan siis yksityisten luotonantajien kautta. Löydät valikoidut lainantarjoajamme listauksesta sivustoltamme.

Minkä lainantarjoajan valitsen, kun haluan lainan ilman vakuuksia?

Voit löytää lainantarjoajat verkosta, kun haluat lainaa ilman vakuuksia. Voi olla vaikea kuitenkin yrittää saada selvää, mikä lainantarjoajista olisi paras, kun lainaa rahaa ensimmäistä kertaa. Tehdäksemme tehtävän helpommaksi sinulle, olemme koonneet tälle sivustolle parhaat tarjoukset eri lainantarjoajilta. Voit siis valita minkä tahansa suosittelemamme lainatarjouksen sivultamme, kun haluat lainaa ilman vakuuksia. Olemme valikoineen lainantarjoajat sivustollemme käyttäen erilaisia kriteerejä. Taloudellisuus on yksi suuri kriteeri. Meille on nimittäin hyvin tärkeää, että voit lainata taloudellisesti ja vastuullisesti. Kaiken lisäksi voit nähdä käyttäjiemme arvioita ja mielipiteitä eri lainantarjoajista. Kaikkien lainantarjoajien vierestä löytyy tähti-asteikko ja voit siis nähdä selkeästi, kuinka kaikki lainantarjoajamme ovat ansainneet 3-5 tähteä. Aikaisemmat käyttäjämme ovat antaneet tähdet, eli ne perustuvat henkilökohtaisiin kokemuksiin koskien eri lainantarjoajia. Voit siis rauhassa valita minkä tahansa listaamistamme lainatarjouksista kun haluat lainaa ilman vakuuksia.

Millaiset vaatimukset koskevat lainoja ilman vakuuksia?

On kyse sitten tavallisesta pankkilainasta tai lainasta ilman vakuuksia verkossa, koskee lainanhakijoita tietyt vaatimukset. Verkossa vaatimukset ovat kuitenkin vähäisempiä kuin pankeissa, mikä johtuu monista seikoista. Pääosin se johtuu siitä, että verkossa eri lainoja tarjoavien yhtiöiden välillä on suuri kilpailu. Lainaa ilman vakuuksia haetaan myös verkossa ja lainanhakijalla on hyvin monia vaihtoehtoja, joiden väliltä valita. Lainantarjoajien välillä on tiukka kilpailu asiakkaista ja siksi heidän tarjouksensa ovat asiakkaan kannalta hyvin houkuttelevia. Useimmat internetin lainantarjoajat ovat pienentäneet vaatimuksiaan koskien lainan saamista voittaakseen kilpailun asiakkaista. Lainafirmat ovat erikoistuneet yksityisasiakkaiden palvelemiseen ja siksi ne voivat asettaa vähäisemmät vaatimukset koskien asiakkaita kuin pankit. Pankeilla nimittäin on monia muitakin intressejä kuin pelkän rahan lainaaminen yksityisasiakkaille ja siksi lainantarjoajat verkossa voivat tehdä lainaamisen helpommaksi ja mukavammaksi yksityisasiakkaille.

Perimmäiset syy vaatimuksiin, jotka ovat sidottuja lainaamiseen, juontavat asiakkaan turvallisuuden takaamiseen. Lainafirmat asettavat vaatimuksia, jotka varmistavat, että asiakkailla on tarvittavat mahdollisuudet maksaa lainatut rahat takaisin. Jos rahaa lainataan päättömästi ilman mahdollisuuksia maksaa takaisin, on riskinä, että asia etenee poliisiviranomaisille asti. Tällainen tilanne on erittäin ei-toivottu. On siksi tärkeää, että lainanottaja kykenee maksamaan lainan takaisin. Tietyt parametrit auttavat arvioimaan asiakkaiden kyvyn maksaa laina takaisin, ja tästä arvioinnista huolehtii tavallisesti luottokelpoisuuteen liittyviin asioihin erikoistuneet firmat. Lainantarjoajat asettavat vaatimuksia tai ehtoja koskien asiakkaidensa ikää, tuloja ja niin edelleen, minkä vuoksi tietyt lainantarjoajat voivat hyväksyä eri lainanhakijat asiakkaikseen kun toiset taas eivät. Vain pienet yksityiskohdat voivat tehdä eron, mutta säästääkseen aikaa tulisi ottaa selvää eri lainantarjoajien asettamista vaatimuksista. Tähän tehtävään löytyy apua sivustoltamme.

Mitä tulisi ottaa huomioon, kun haluan ottaa lainaa ilman vakuuksia?

On ehdottoman tärkeää valita oikea lainanantaja, kun haluat lainata rahaa. Ei tule siis valita lainanantajaa perustuen vain siihen, että lainantarjoaja on sinulle entuudestaan tuttu. Sinun tulee tarkastella tiettyjä asioita, ennen kuin teet päätöksesi. Tehdäksemme tämän helpommaksi sinulle, olemme laatineet sinulle oppaan, joka sisältää erilaisia käsitteitä, jotka auttavat sinua. Yllä olevasta listauksesta löydät eri lainantarjoajat, mutta listaus sisältää myös eri kategorioita, jotka seuraavaksi selitämme sinulle.

Tarjoaja: Tästä näet, mikä firma on lainan takana. Sinun ei tarvitse tuntea firmaa entuudestaan ollaksesi varma lainaamisen turvallisuudesta. Vaikka tuntisit firman eri mainoksien perusteella, ei se tarkoita, että kyseessä olisi jonkinlainen laatutae. Tästä syystä siis lainantarjoajan nimi on merkityksettömin seikka, johon huomio tulee kiinnittää kun etsit lainaa.

Tyyppi: Tästä näet, että kaikki sivustomme lainat ovat luokiteltu yksityislainoiksi. Yksityislainat ovat lainoja, jotka ovat suunnattuja kuluttajille, jotka tarvitsevat lisää käyttörahaa omaan kulutukseensa. Kulutus on laaja käsite, eli lainanottaja saa käyttää rahat mihin haluaa. Yksityislaina on halpa suhteessa muihin lainoihin ja siksi yksityislaina onkin paras lainatyyppi, kun haluat lainaa ilman vakuuksia.

Summa: Tästä näet kuinka paljon on mahdollista lainata. Jos tarvitset esimerkiksi 20.000 euroa, tulee sinun valita lainantarjoaja, joka tarjoaa lainoja aina 20.000 euroon saakka. Lainatarjoaja voisi siis tässä tapauksessa olla vaikkapa Rahalaitos tai Freedom Rahoitus.

Ikäraja: Tästä näet, millaiset vaatimukset koskevat asiakkaita. Vaatimus koskee usein asiakkaiden ikää tai tuloja. Syy vaatimuksille on se, että näin lainatarjoaja pyrkii varmistamaan asiakkaan kyvyn maksaa laina takaisin, jotta asiakkaat välttyvät lainojen ottamiselta, joita ei kykenekään maksamaan takaisin. Henkilöiden luottokelpoisuuden voi arvioida monin tavoin ja tähän on olemassa täysin erikoistuneita yrityksiä, jotka laskevat luottokelpoisuuden perustuen tuloihin ja olemassa olevaan velkaan.

Asiakkaiden ei tarvitse olla huolissaan lainahakemuksiensa eväämisestä, koska lainantarjoajat asettava erilaisia vaatimuksia asiakkailleen. Eväämisen välttää helpoiten tarkastamalla lainantarjoajien asettamat vaatimukset ennen hakemista. Mikäli olet esimerkiksi 18-vuotias, voit hakea lainaa vain lainatarjoajilta, jotka hyväksyvät 18-vuotiaat lainanhakijat. Tässä tapauksessa lainanhaku on mahdollista esimerkiksi lainatarjoajilta kuten Yleislaina, TrustBuddy ja Euroloan. Jos sinulla on taas korkeat tulot, on sinulle edullista valita yhtiö, joka vaatii mitä tahansa tulorajaa asiakkailtaan.

Lisää: Tästä voit lukea lisää eri lainoista ja eri firmoista, mikä haluat. Kaikkea ei ole tarpeen kuitenkaan lukea, mutta jos kaipaat lisää tietoa, saat sitä täältä.

Hae tästä: Painaessasi tästä, voit valita haluamasi lainantarjoajan. Tämä, lainan hakeminen, ei kuitenkaan velvoita sinua vielä mihinkään. Vielä siinä vaiheessa, kun lainasi on hyväksytty lainantarjoajan puolesta ja sinun tulisi ainoastaan hyväksyä laina, voit vielä kieltäytyä lainasta. Mikäli haluat taas hyväksyä lainan, tulee sinun allekirjoittaa lainasopimus ja palauttaa se lainantarjoajalle. Tämä tapahtuu useimmiten täysin elektronisesti tietokoneesi välityksellä. Sopimuksen hyväksymisen jälkeen kuluu korkeintaan 48tuntia kunnes rahat ovat käytettävissäsi tililläsi.

Kuinka laina ilman vakuuksia maksetaan takaisin?

Kun otat yksityislainaa, on laina aina maksettava takaisin. Parasta lainoissa ilman vakuuksia on se, että saat itse vallan muokata lainasopimusta niin, että saat valita kuinka paljon haluat lyhentää velkaasi kuukausittain. Näin voi sopeuttaa velanmaksun henkilökohtaiseen taloudelliseen tilanteeseesi. On tärkeää, ettet tule valinneeksi liian suuria kuukausittaisia eriä, jolloin et välttämättä joka kuukausi kykenekään lyhentämään velkaasi. Mikäli asiakas ei kykene maksamaan velkaansa sopimuksen mukaisesti joka kuukausi, voi joutua maksamaan ylimääräisiä kuluja ja maksuja. Nämä kulut ovat täysin ylimääräisiä ja tarpeettomia sinulle asiakkaana ja näitä olisi parasta pyrkiä välttämään. Kun asetat maksueriesi suuruutta, tulee sinun olla rehellinen itseäsi kohtaan ja valita oikean suuruiset lyhennykset taloudelliseen tilanteeseesi nähden. Useimmat meistä haluavat tietenkin eroon velastaan niin nopeasti kuin mahdollista, mutta kyse ei ole kuitenkaan kilpailusta, jossa maaliin ensimmäisenä tuleminen olisi tärkeintä. Sinun tulee sen sijaan taata itsellesi vakaa ja terve talous, jolloin voit säilyttää elintasosi ja tapasi, vaikka sinulla onkin velka maksettavanasi.

Voi olla vaikea arvioida, kuinka paljon tulee maksaa takaisin kun ottaa lainaa, sillä lainaan liittyy aina myös korko -ja muita kustannuksia. Muut kulut voivat liittyä esimerkiksi sopimukseen tehtäviin muutoksiin tai maksumuistutuksiin. Jotta ymmärtäisit, mitä lainaaminen tulee maksamaan ilman, että hankkisit tutkintoa taloustieteistä, on keksitty työkalu, jota kutsutaan todelliseksi koroksi. Todellinen korko sisältää kaikki lainaan liittyvät kustannukset. Vertaile siis lainojen todellista korkoa ja halvimman lainan löytäminen helpottuu. Halvin laina on siis se laina, jonka todellinen korko on pienin, sillä lainan kustannukset tulevat näin ollen lopulta matalimmiksi.

Tyyppi
Summa
Ikäraja
Laina-aika
5
Yksityislaina
400 - 5.000
20 vuotta.
12 - 72 kuukautta
Jopa 5.000 euroa lainaa ilman vakuuksia alle 15 minuutissa.
Max. todellinen vuosikorko 29.5%. Min. maksuaika: 12 kuukautta. Max. maksuaika: 72 kuukautta. Esimerkki: 1000€. Maksuaika 2 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 1463€.
5
Yksityislaina
500 - 50.000
18 vuotta.
1 - 15 vuotta
Yhdellä lainahakemuksella tavoitat kaikki yhteistyöpankkimme ja voit saada useita lainatarjouksi
Max. todellinen vuosikorko 10.47%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 10 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 16151€.
5
Yksityislaina
1 - 2.000
20 vuotta.
Joustoluotto
Joustava-luotto - rahoitusta elämään yhdestä paikasta
Max. todellinen vuosikorko 216.2%. Min. maksuaika: Unlimited . Max. maksuaika: Unlimited . Esimerkki: 2000€. Maksuaika 1 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 3534€.
4
Yksityislaina
100 - 2.000
18 vuotta.
3 - 30 kuukautta
Max. todellinen vuosikorko 131.66%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 30 kuukautta. Esimerkki: 1500€. Maksuaika 1 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 1894€.
4
Yksityislaina
500 - 50.000
18 vuotta.
1 - 15 vuotta
Max. todellinen vuosikorko 27%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 3000€. Maksuaika 1 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 3168€.
4
Yksityislaina
500 - 50.000
20 vuotta.
0 - 15 vuotta
Neuvottelemme puolestasi kilpailukykyisen lainatarjouksen.
Max. todellinen vuosikorko 50.5%. Min. maksuaika: 0 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 5 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 12867€.
4
Yksityislaina
500 - 50.000
20 vuotta.
1 - 15 vuotta
Etsitkö vakuudetonta lainaa? Kilpailutamme ja vertailemme lainaratkaisuja puolestasi.
Max. todellinen vuosikorko 50.5%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 6 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 13567€.
4
Yksityislaina
1.000 - 10.000
21 vuotta.
2 - 5 vuotta
Max. todellinen vuosikorko 50%. Min. maksuaika: 2 vuotta. Max. maksuaika: 5 vuotta. Esimerkki: 5000€. Maksuaika 2 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 6094€.
3
Yksityislaina
500 - 50.000
18 vuotta.
1 - 15 vuotta
Lainaa ilman vakuuksia. Maksuton palvelumme auttaa sinua löytämään parhaan lainaratkaisun.
Max. todellinen vuosikorko 50.5%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 6 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 13567€.
3
Yksityislaina
100 - 2.000
18 vuotta.
3 - 34 kuukautta
Max. todellinen vuosikorko 255.4%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 34 kuukautta. Esimerkki: 2000€. Maksuaika 12 kuukautta. Takaisinmaksettava yhteensä 3381€.
3
Yksityislaina
1.000 - 50.000
23 vuotta.
Joustoluotto
Max. todellinen vuosikorko 29.2%. Min. maksuaika: Unlimited . Max. maksuaika: Unlimited . Esimerkki: 10000€. Maksuaika 5 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 13958€.
3
Yksityislaina
100 - 5.000
20 vuotta.
3 - 52 kuukautta
Lainaa juuri sen verran kuin tarvitset. Joustavaa käyttölainaa tai kertalainaa.
Max. todellinen vuosikorko 77.02%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 52 kuukautta. Esimerkki: 1600€. Maksuaika 31 kuukautta. Takaisinmaksettava yhteensä 2483€.
3
Yksityislaina
2.000 - 60.000
20 vuotta.
1 - 15 vuotta
Max. todellinen vuosikorko 50.5%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 5 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 13958€.
5
Yksityislaina
500 - 2.000
20 vuotta.
3 - 30 kuukautta
Max. todellinen vuosikorko 131.66%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 30 kuukautta. Esimerkki: 1500€. Maksuaika 12 kuukautta. Takaisinmaksettava yhteensä 1894€.
5
Yksityislaina
50 - 4.000
19 vuotta.
3 - 36 kuukautta
Max. todellinen vuosikorko 153.63%. Min. maksuaika: 3 kuukautta. Max. maksuaika: 36 kuukautta. Esimerkki: 1500€. Maksuaika 12 kuukautta. Takaisinmaksettava yhteensä 1852€.
5
Yksityislaina
1.000 - 50.000
23 vuotta.
1 - 15 vuotta
1.000 - 50.000 euroa lainaa käyttöösi - mihin itse haluat
Max. todellinen vuosikorko 37.97%. Min. maksuaika: 1 vuotta. Max. maksuaika: 15 vuotta. Esimerkki: 10000€. Maksuaika 5 vuotta. Takaisinmaksettava yhteensä 14218€.

Mitä seuraa, jos en noudata lainasopimustani?

Mikäli lainan maksusopimusta rikotaan, tulee ottaa huomioon mahdolliset lisäkulut. On tärkeää, että huolehdit lainan lyhennyksistäsi aina lainanantajan kanssa tehdyn sopimuksen mukaisesti. Sopimuksen rikkominen voi tulla kalliiksi.

Mikäli lainanottaja ei maksa lainaansa sopimuksen mukaisesti, voi lainanantaja vaatia asiakasta maksamaan koko lainasumman takaisin samantien. Tällainen vaatimus tulee usein lisäkulujen ja korkojen kera.

Lainanantaja voi ulkoistaan vastuun velan perinnästä perintätoimistolle ja viedä asian jopa oikeuteen asti, mikäli asiakas ei edelleenkään hoida maksujaan. Lainasopimuksen rikkominen voi johtaa siis ylimääräisiin kuluihin koskien maksumuistutuksia ja myöhästymisiä, sekä jopa oikeudenkäyntikuluihin, jotka kaikki tulevat asiakkaan maksettaviksi. Asiakas voi saada myös maksuhäiriömerkinnän, joka tulee vaikeuttamaan merkittävästi lainanottoa tulevaisuudessa. On siis erittäin tärkeää, että asiakas lukee lainasopimuksensa aina huolellisesti ja noudattaa hyväksymiään lainaehtoja.

Lainalaskuri

Äänestys

Oletko laatinut henkilökohtaisen budjetin?: